根抵当権と抵当権の違いを徹底解説｜仕組み・メリット・リスクを初心者にもわかりやすく

不動産取引や融資の現場で頻繁に耳にする「根抵当権」と「抵当権」ですが、
その違いを正しく理解している方は意外と少ないのではないでしょうか。
本記事では根抵当権と抵当権の違いを中心に、仕組み・メリット・リスクを初心者でも理解できるよう解説します。
不動産の売買や融資契約を検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。

根抵当権と抵当権の基本

抵当権は「特定の借入」を担保にする仕組みで、例えば住宅ローン1本に対して設定されます。
一方、根抵当権は「将来発生する複数の借入」までを包括的に担保できる仕組みです。
この違いを理解することは、不動産売買や融資交渉の場面で非常に重要です。

抵当権の仕組み

抵当権は、借主が特定の債務を返済できない場合に、債権者が担保不動産を競売にかけることで回収できる権利です。
住宅ローンや不動産購入時に一般的に利用され、融資を受ける際の基本的な担保制度となっています。

根抵当権の仕組み

根抵当権は、あらかじめ極度額（担保できる最大金額）を設定し、その範囲内で発生する債務をまとめて担保します。
たとえば極度額5000万円を設定すれば、事業資金や運転資金の借入を複数回行っても、その合計が範囲内なら担保の対象になります。
これにより金融機関は追加融資をしやすくなり、借主にとっても手続きの簡素化やコスト削減につながります。

根抵当権と抵当権の違い

根抵当権と抵当権の違いを明確に整理すると以下のようになります。

根抵当権のメリットとリスク

借主のメリット

借主にとっての最大のメリットは、追加融資時に新しい抵当権を設定する必要がなくなる点です。
これにより登記費用や司法書士費用の削減が可能です。
詳しくは（ローンの基礎知識）もご参照ください。

金融機関のメリット

金融機関にとっては、複数の取引を包括的に担保できるため貸し倒れリスクを軽減できます。
また、長期的な取引関係を維持しやすいという特徴もあります。

リスク・デメリット

根抵当権は対象債務が明確でないため、借主が把握しづらく残高が膨らむリスクがあります。
また、全額返済しても抹消登記を行わない限り効力が残るため注意が必要です。
（不動産売却の流れ）も合わせて確認しておくと安心です。

根抵当権活用の実務ポイント

極度額の設定

極度額は借主にとって重要なポイントです。高すぎればリスクが増し、低すぎれば追加融資が受けにくくなります。
資金計画に基づいて適切な金額を設定することが求められます。

契約期間の確認

根抵当権には通常「契約期間」があり、数年単位で設定されることが一般的です。
期間満了後に更新される場合もあるため、条件をしっかり確認することが大切です。

抹消登記の重要性

借入を完済しても根抵当権は自動的に消えません。抹消登記を行うことで初めて効力がなくなります。
将来の不動産売却や相続をスムーズに進めるためにも、忘れずに抹消手続きを行いましょう。

まとめ：根抵当権と抵当権の違いを理解して安全な取引を

根抵当権と抵当権の違いを理解することは、不動産取引や融資を検討する上で欠かせません。
抵当権は特定の債務を対象にした担保、根抵当権は包括的な担保という違いがあります。
双方の仕組み・メリット・リスクを理解したうえで、適切に活用することが重要です。